加拿大重病保险有必要买吗?

droplets Angela Hou

Critical Illness insurance重大疾病保险,简称 CI,重病保险,危疾保险或大病保险。

重病保险是由世界著名的心脏手术专家Marius Barnard协助发展而成的。Barnard医生亲眼见证了很多病人在病重生还后,随之而来的情绪压力和经济压力往往成为康复的重大阻力。有幸生还的病人今后却要为支付账单而不断挣扎求存。Barnard医生为了真正帮助到这些人,专门找保险公司设计了重大疾病保险。重大疾病保险由此诞生了。

重病保险,送给自己的礼物!

重病保险,这是为自己购买的一种让自己受益的保险!当受保人被诊断患上保单中描述的受保疾病( 如癌症、突发性心脏病、心脏搭桥手术、中风、多发性硬化、良性脑肿瘤、瘫痪、肾衰竭、主要器官移植等二十几种受保疾病),并度过存活等候期,通常是30天,即可获得等同于保额的免税赔偿。近年来很多保险公司保留了与心脏有关的30天等待期,取消了其他疾病的等待期。购买此产品,需要详细了解一下等待期。

我们必须承认,每个人都希望身体健康,不过,患病有时在所难免。幸而,现在社会逐渐重视健康生活,医学日益发达,即使不幸染病,治愈康复重获健康的机会已经大大提高了。不过,康复护理的费用是非常昂贵的 ,治疗及对抗疾病往往需要大量资金。这些费用,可能会大大超出安省的Ohip或Group insurance雇员集体保险的保障限额。重病保险却可以帮助应付这方面的不时之需。

droplets Angela Hou

有了省政府的医疗保险,还需要买重病保险吗?

一旦发生重病,安省的Ohip为诊费检查费和住院期间发生的所有费用提供了基本保障。但是安省的Ohip并不包括新药费用,中药费用,处方药费,护理费用以及寻求加拿大境外的医疗专家治疗的费用。万一被诊断患上了重大疾病,昂贵的药费将会是家庭的一笔不小的开支,对康复治疗中的任何人都会构成不小的精神压力。我们的一些开支,例如:Mortgage,儿童教育费用等不会因为重病而消失。事先购买的重病保险可以让患者专心治疗养病,而无需要为昂贵的药费和生活费用发愁。

在重病保险的理赔中,癌症占有70%左右。最新统计数据也显示,70%以上与癌症治疗相关的费用并不在省政府医疗保险的范围内。如果不幸患有某种癌症,在接受治疗时,某种特效新药对疾病的康复很有效,可以大大提高存活率,但这种药不在省政府的医疗保险内,需要自己掏腰包,您用不用?近来我的一位朋友不幸患上肺癌,并开始转移,医院用的特效药是$1万一次,Ohip不包。这种特效药真的好贵呀。如果您事先购买了一份重病保险,一次性得到了一笔赔偿,您会毫不犹豫选择使用的。

重病也可能导致家庭收入的失去和减少。我们也许再也做不了之前的工作了。如何应对家庭收入的减少呢?重病保险是解药。

买了人寿保单,还需要买重病保险吗?

人寿保险和重病保险是完全不同的两个保险产品。人寿保险的赔偿点是死亡,不论是意外死亡,疾病致死还是百年归老。而重病保险的赔偿点是被诊断出受保范围的任何一种疾病,且达到保单中所规定的有关要求。人寿保险主要侧重生命风险的保障,当然也有些产品具有财富积累的功能。在可以财富积累的人寿保险产品中,例如:分红保险的前期现金价值较低。必须承认,人寿保险在现金价值较低的年份是不可以替代重病保险的。反尔,重病保险起到保护投资性的人寿保险的作用。

据权威统计,40岁不抽烟男士在65岁前死亡的概率是6%,而在65岁前得重大疾病的概率为26%。可以看出在65岁前得重大疾病的概率是65岁前死亡的概率的4倍有多。重大疾病保险绝非锦上添花,绝对是雪中送炭。总之,人寿保险和重病保险是两个互相补充的保险产品。同时拥有人寿保险和重病保险,让您面对无常人生时,更加淡定和从容。请看我们上篇文章:为什么要买人寿保险

我身体好,不需要重病保险?

您知道吗?

据统计数据显示:

每三个人中就有一人,在有生之年将会患上癌症。70%以上与癌症治疗相关的费用并不在省政府医疗保险的范围内;

每二十人中就有一人有中风的危险,每年有五万名加拿大人患上中风。75%的患者在第一次中风后,仍然幸运生存。

每四个加拿大人中就有一人,在其有生之年将会患上某种心脏疾病,半数心脏病患者年龄未满65岁,82%的患者在第一次心脏病后,仍然幸运的生存……

(资料来源:Canadian Cancer Society, Heart and Stroke Foundation of Canada)

以上这些数据绝不是危言耸听。由于生活的压力,大量化学品的使用和环境的污染等问题,现代人患重大疾病的概率越来越高,并且患者越来越年轻。不要总觉得危疾和我无关。当年龄越大,身边不幸患病的例子就越多。上个星期的我得知一个朋友的爸爸生活一直很健康,71岁刚刚被诊断出胃癌,只有半年的生命。还有一个5年前的客户刚刚30岁,就被诊断出扁导体恶性肿瘤,过几天要做手术。今年报税时,我有2个客人患上了癌症。此时的我心情非常沉重。没有人愿意这种灾难降临在自己头上,但面对人生无常,您做好准备了吗?我们可以做的,就是尽快购买重病保险,把重病的风险转嫁给保险公司。重病保险的产品中有很多种类,当然您可以选择可退保费的重病保险,有病保,无病退保费。只是用利息购买一份保障。何乐而不为呢?

重病保险赔偿是实报实销吗?

重病可以导致家庭收入的失去和减少,家庭开支的增加。被诊断患有受保范围的任何一种疾病,且达到保单中所规定的有关要求,则可以一次性赔付全部保额。并且这笔赔偿金是免税的。您可以用这笔一次性的赔付金做为收入的替代,支付权在您手上,您可以用来做任何开支。例如:到各地寻找最佳医疗护理;聘请护士或者护理人员到家中为您提供协助;缴付房屋按揭;支付昂贵的药费;当您不能工作,或您的家人因为要照顾您而不能工作时,可作为部分入息;支付与孩子有关的费用;保护您的退休资金;作为减轻工作量之用,以帮助恢复。

每个人的最大资产是什么呢?相信很多人认为他们的最大资产是他们的房子,其实不然,您的最大资产就是您的健康!没有了健康就没有了革命的本钱,一旦我们的健康受到威胁,没有了本钱如何赚钱?为什么我们不尽快为自己投保呢?富人和穷人其实就是一场大病的距离。对于我们普通人来说,正如Barnard医生所说:“重病保险能在您最急需时为您提供财政帮助,我们对它的需要,不只是因为生命受到威胁,而更在于我们要更好地活下去。”

请点击:Manulife重病保险的特点

为什么要买人寿保险?

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here