重大疾病保险: Critical Illness Insurance 简称 CI， 也称为重病保险、危疾保险和大病保险。这是投保人为自己购买的一种让自己受益的保险。疾病治疗意味着高昂且不可预知的费用。康复意味着需要现金支持。重大疾病保险涵盖了对疾病构成最大威胁的疾病类型，提供受保人所需的昂贵的康复护理的费用，以及为面临的经济难关提供解决方案。请点击：有了省医疗保险，还需要购买重病保险吗？
当受保人被诊断患上保险合约中描述的受保疾病( 如癌症、突发性心脏病、心脏搭桥手术、中风、多发性硬化、良性脑肿瘤、瘫痪、肾衰竭、主要器官移植等二十几种受保疾病)，并度过存活等候期，通常是30天，即可获得等同于保额的免税赔偿。近年来很多保险公司保留了与心脏有关的30天等待期，取消了其他疾病的等待期。购买此产品，需要详细了解一下等待期。在提供重病保险的众多公司里面，Manulife宏利金融的重病保险非常独特。今天我们来分享一下这个产品的独特之处。
特点之一：和长期护理计划捆绑销售的重病保险
Manulife重病保险是市场唯一的重病保险和长期护理计划捆绑销售的产品。当受保人失去独立生活能力，在90天等待期后，每月便可以享有生活护理津贴。何为失去独立生活能力呢？
在无他人的帮助下，6项日常生活中2项或以上做不到的，我们就称为机能上不能自理。6项日常生活是指：吃饭，洗澡，穿衣，如厕，转移位置和控制大小便。认知功能受损是指智力丧失和衰退。由于认知功能受损，受保人需要紧密监督，方可保护自己的健康和安全。认知功能受损也是属于失去了独立生活能力。在满足90天等待期后，可以每月享有保额的1%作为生活护理津贴；如果入住护理院，可以每月享有保额的2%作为生活护理津贴。
例如：一客户购买了$200,000的重病保险，如果丧失了独立的生活能力，满足90天的等待期，每月可收到$2,000生活护理津贴（$200,000*1%=$2,000/月）, 如果客户过了2年后好了，客户一共收到$48,000生活护理津贴（$2000/月*24月=$48,000）。这时还有重病保险吗？有的，保额为$152,000（$200,000-$48,000=$152,000）
总之，购买了一份保险，同时享有了两份保险的优惠。
特点之二：Manulife重病保险迅速取得现金的特性
Manulife的重病保险可以帮助您迅速取得现金。假如不幸被诊断患上重大疾病，需要花上很多时间来等待检查结果，转专科医生和安排治疗。Manulife的重病保险独有的康复赔偿为保额的10%，最高额为$10,000。使您无须经过等待期，可以迅速取得部分现金。时间就是生命。Manulife的重病保险有助于您抓紧时间，尽早开始康复护理。
特点之三：Manulife重病保险的初级疾病理赔
即使患上一些不会威胁生命，但会影响生活的疾病，可以申请初级疾病理赔。
如果受保人患有以下6种疾病中的任何一种，（慢性淋巴细胞白血病Rai 0期、心脏冠状动脉通波手术、乳腺原位癌、早期甲状腺癌、早期前列腺癌和早期恶性黑色素瘤），Manulife重病保险的初级疾病理赔提供保额的25%，最高$50,000的赔偿。保额的25%的初级疾病理赔是保险业内最高的比例。而且初级疾病理赔并不影响以后的重病保险的赔偿额。例如：购买了$100,000的重病保险保额，初级疾病理赔为$25,000（$100,000*25%=$25,000）。如果受保人获得了初级疾病理赔之后，以后又得了重大疾病，保额不变，仍然为$100,000。
特点之四：Manulife独有的医疗服务导航仪
Manulife宏利金融还对重病保险的客户提供医疗服务导航仪。医疗服务导航仪（Health Service NavigatorsTM）为您和您的家人提供最新最可靠的医疗资讯及资源服务。只要您在持有重病保险保单的期间，您和您的家人就可以免费享有医疗服务导航仪。
到底医疗服务导航仪提供什么服务呢？
- 联系世界各地顶尖医生，寻求二次诊断意见；
- 提供在美国就医所需的医疗协调服务，安排看病，协调特殊的交通支援，提供翻译服务等；
- 物色医疗护理机构，医疗护理设施和社区支援组织等。
特点之五：退还保费选择
好的理财计划，能为您未雨绸缪。当受保人患病的时候，买了重大疾病保险就可以无需为金钱挂心，安心治疗；如果身体一直很健康，此产品提供了保费退还选择，此选择允许15年后或者到期日在没有索赔的情况下，退还所有保费。有病保，无病退本！
不好之处：
- 重病保险的申请难度比人寿保险的申请难度高。人寿保险标准价批出，不代表重病保险可以标准价格批出。
- 重病保险不保所有的疾病。只有符合合同范围内的疾病定义，重病保险才可以赔出来。
- 近年来，很多保险公司取消了除心脏相关的其他疾病的等待期，仍然保留了与心脏有关的30天存活等待期。也就是说如果摊上与心脏相关的疾病，必须存活30天，保单才可以赔出来。例如：突发性心脏病确诊后25天后去世，这张重病保单是赔不出来的。
- 如果在购买保单后90天内因为癌症索赔，Manulife的保单不保癌症。保险公司这也是在保护自己，防止客户带病买保单。
每个产品都有优点缺点。万事无绝对。就像打开窗户，可能飞进来苍蝇，难道我们会因为苍蝇就不打开窗户了吗？购买前仔细比较各大公司的产品特点就可以了。尽管重病保险有一些缺点，我本人还是认为需要拥有一份重大疾病保险。因为重病保险，保的是大概率重大疾病，一旦发生了大概率的重大疾病，对整个家庭带来的是毁灭性打击。
人人都渴望身体健康。人的命运有时象天气一样变化无常。面对无常的人生，我们必须提前做好准备。Manulife提供的这些贴心到位的服务，受到广大客户的喜欢。Manulife的重病保险的确值得拥有！
此文不构成任何建议，如果想了解更多的重病保险细节，请扫下面的微信号与我尽快联系。
本文章仅供参考，细节请参考英文保单。
请点击：有必要购买重病保险吗？